当家庭面临多重债务压力时，“先还哪笔钱” 成为困扰夫妻的难题。盲目还款可能导致高额利息叠加，甚至影响信用记录与家庭稳定。科学规划债务偿还优先级，需综合考量利率高低、逾期风险、法律后果等因素，制定合理方案，让有限资金发挥最大效用，平稳度过财务困境。​

　　高利率债务应优先清偿。信用卡透支、网贷等债务，利率普遍较高，部分网贷年化利率甚至远超法定上限，且逾期后会产生复利与滞纳金，债务雪球会越滚越大。这类高成本债务应列为第一优先级，集中资金尽快偿还，能有效减少总利息支出。例如，信用卡逾期利率通常高达日息万分之五，年化约 18%，远高于房贷利率，优先清偿可避免财务压力持续加剧。​

　　影响信用记录的债务需重点关注。在我国，个人信用记录对房贷、车贷、信用卡申请等金融活动至关重要。信用卡、银行贷款等债务逾期后，会被上报征信系统，形成信用污点，影响家庭未来的金融活动。因此，即使利率不高，但若涉及征信记录的债务，也应优先保障最低还款额，避免逾期影响信用。相比之下，部分亲友间的无息借款，逾期后果相对较轻，可协商延后偿还。​

　　保障家庭基本生活的债务需平衡考量。房贷、车贷等债务与家庭居住、出行密切相关，若长期逾期可能导致房产被拍卖、车辆被收回，严重影响家庭稳定。这类债务虽利率较低，但关乎基本生活保障，应列为中等优先级。在偿还高利率、高风险债务的同时，需预留足够资金保障这类债务的按时偿还，或与债权人协商调整还款计划，避免极端后果。​

　　债务重组与协商的实操技巧。若债务压力过大，无法同时保障多笔债务偿还，夫妻可共同与债权人沟通协商：向银行申请信用卡分期、延长贷款还款期限，降低每月还款压力;与网贷平台协商减免逾期费用，制定个性化还款方案。同时，可通过 “雪崩法”(优先偿还高利率债务)或 “雪球法”(优先偿还小额债务积累信心)推进还款，每清偿一笔债务后，将资金集中投入下一笔，逐步化解债务压力。